Para encontrares o melhor crédito pessoal em Portugal, compara sempre a TAEG, o MTIC e a prestação mensal das várias propostas. Além disso, avalia os prazos, as comissões e os seguros antes de decidires. No Credibom, usas o simulador de crédito para encontrares a melhor  solução para ti, e ao fazeres o pedido, recebes uma resposta em até 24 horas.

Índice

Decidir pedir um empréstimo é sempre uma escolha que merece tempo e reflexão. Seja para responderes
a um imprevisto ou dares um empurrão àquele projeto, encontrar o melhor crédito pessoal para o teu
caso exige comparação, transparência e atenção aos detalhes.

No Banco Credibom, acreditamos que, antes de mais, tens de confiar em ti e, por isso, reunimos neste
guia tudo de que precisas para comparares as propostas em Portugal de um modo informado e com a
confiança de quem sabe o que está a assinar.

⚖️ A importância da comparação de propostas antes da assinatura de
qualquer contrato

O mercado português oferece dezenas de soluções de crédito ao consumo, cada uma com condições
próprias, pelo que assinar a primeira proposta que aparece pode custar-te centenas (ou mesmo
milhares) de euros ao longo do contrato.

Comparar implica, assim, equilibrar as seguintes três variáveis essenciais:

  • Custo total;
  • Prazo;
  • Flexibilidade.

Quem consegue este equilíbrio encontra, no fim, uma prestação mensal ajustada ao orçamento e uma
instituição de confiança que o acompanhará ao longo dos anos.

O direito à informação pré-contratual está previsto na legislação portuguesa e existe precisamente para
te permitir tomar uma decisão esclarecida.

🔢 Os números que tens de dominar antes de escolheres um crédito
pessoal

Antes de solicitares um crédito, convém dominares o vocabulário básico do crédito ao consumo:

  • TAN (Taxa Anual Nominal): representa a taxa de juro anual aplicada ao capital em dívida. É um
    número útil, mas incompleto, pois não diz o que vais pagar a mais;
  • TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): é o indicador mais importante ao comparares
    propostas. Inclui a TAN e soma também comissões, impostos e seguros obrigatórios. Quanto menor for a
    TAEG, mais em conta será o crédito;
  • MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): corresponde ao valor total que pagarás no final do
    contrato, incluindo juros, capital e todos os encargos;
  • Imposto de selo: é um encargo previsto na lei portuguesa, retido ao financiamento.

Ao comparares as propostas, não olhes apenas para a TAN; tens também de analisar a TAEG e o MTIC
lado a lado, tomando como referência o mesmo montante e o mesmo prazo.

📋 Como podes escolher um crédito em cinco passos

Escolher um crédito não é apenas uma questão de números. É também perceber o que se adequa ao teu
estilo de vida e à tua capacidade financeira. Eis os cinco principais passos a tomares:

  • Define claramente o montante: pede apenas o valor de que precisas. Valores superiores ao
    necessário aumentam os juros e podem alongar o prazo;
  • Calcula a tua taxa de esforço: corresponde à percentagem do rendimento mensal destinada às
    prestações de crédito. O Banco de Portugal (BdP) recomenda que não ultrapasse os 50%;
  • Compara a TAEG e não só a TAN: esta é a dica mais valiosa de qualquer guia financeiro. Duas
    propostas com uma TAN idêntica podem ter TAEG muito diferentes se uma cobrar comissões de
    abertura, seguros obrigatórios ou outros encargos;
  • Verifica a flexibilidade: podes escolher a data de débito? As taxas são fixas ou variáveis? És obrigado
    a mudar de banco para conseguires o crédito?
  • Lê as letras pequenas das amortizações: o direito ao reembolso antecipado é teu, mas pode
    acarretar custos. A lei permite comissões de 0,5% (se faltar mais de um ano para o fim do contrato) ou
    0,25% (se faltar menos de um ano).

Ao seguires estes passos, ficas com uma visão clara do que estás a contratar.

💰 Afinal, qual é o crédito mais barato em Portugal?

Não existe uma resposta universal. O crédito mais barato é aquele que, dentro do montante e do prazo
de que precisas, apresenta a TAEG mais baixa, comissões reduzidas e condições adequadas ao teu
perfil.

Por isso, simular em mais do que uma instituição é o conselho mais prático que podemos dar-te. De
notar que o crédito mais barato nem sempre é o menos dispendioso no primeiro mês, mas sim aquele
que te dá mais flexibilidade ao longo do contrato.

A título exemplificativo, o Crédito Pessoal Credibom apresenta, atualmente, uma TAN a partir de 8,45% e
uma TAEG a partir de 9,76%. Isto significa que, para um crédito de 5000 € a 24 meses, a prestação pode
rondar os 233,46 €, com uma TAN de 10,75% e uma TAEG de 13,77% (Sujeito a aprovação do Banco
Credibom SA registado no BdP nº916).

✅ Porque é que vale a pena escolher o Crédito Pessoal Credibom?

Quando pedes um crédito connosco, falas com um banco especializado em crédito ao consumo,
integrado no Grupo Crédit Agricole, top 10 bancos no mundo, e distinguido com a certificação B Corp.

De entre as condições que marcam a diferença, destacam-se as seguintes:

  • Sem comissão de abertura de contrato;
  • Equipa especializada disponível para te ajudar em todo o processo;
  • Gestor de conta dedicado;
  • Prazos, taxas e mensalidades fixas até ao final do contrato, para saberes sempre quanto pagas;
  • Flexibilidade na data de débito da prestação, adaptada ao teu calendário;
  • Processo 100% digital, com assinatura eletrónica e sem deslocações;
  • Resposta em 24 horas após o pedido e transferência do valor em até 48 horas após a validação;
  • Seguros facultativos de proteção ao crédito, como o Seguro de Proteção Vida, o Seguro Proteção
    Incapacidade Temporária     e o Seguro Proteção Desemprego Involuntário;
  • Sem obrigação de mudar de banco nem de domiciliar o ordenado.

Se pretendes montantes mais baixos, explora o Crédito Pessoal Simples; se o que queres é renovar a tua
casa, explora o Crédito Obras.

🚀 Simula antes de decidires

Comparar só resulta se tiveres números concretos à tua frente. No simulador do Credibom, escolhes o
montante e o prazo pretendidos e vês, em segundos, a prestação estimada, a TAEG e o MTIC.

Se o resultado for o que procuravas, avança com o pedido online e concretiza o teu projeto sem teres de
sair de casa.

❓ Perguntas Frequentes (FAQ)

1. Qual é o melhor crédito pessoal em Portugal?

Não há uma resposta única. O melhor crédito pessoal é aquele que, dentro do montante e do prazo de
que precisas, apresenta a TAEG mais baixa, poucas comissões e condições adaptadas ao teu perfil
financeiro. A escolha ideal combina custo reduzido, flexibilidade e confiança na instituição.

2. Como posso saber qual é o crédito mais barato?

Compara sempre a TAEG e o MTIC entre as várias propostas, tomando como base o mesmo montante e
o mesmo prazo. A TAN, por si só, não reflete o custo total do financiamento, pois não inclui comissões,
impostos nem seguros obrigatórios.

3. Como posso escolher um crédito adequado ao meu orçamento?

Começa por calcular a taxa de esforço (a percentagem do teu rendimento mensal destinada às
prestações de crédito), define o montante exato de que necessitas e escolhe um prazo que mantenha a
prestação mensal confortável sem alongar demasiado o custo total.

4. Tenho de mudar de banco para contratar um Crédito Pessoal Credibom?

Não. No Credibom, não precisas de mudar de banco nem de domiciliar o teu ordenado para acederes ao
crédito pessoal. Todo o processo pode ser feito online, com assinatura digital.

5. Quanto tempo demora a aprovação do Crédito Pessoal Credibom?

A resposta ao pedido de crédito é dada num prazo máximo de 24 horas. Após a confirmação e a
validação de todos os dados fornecidos, a transferência do valor é realizada em até 48 horas.