Para conseguires um crédito pessoal com melhor probabilidade de ser aprovado, tens de compreender o que os bancos avaliam. A taxa de esforço, o histórico de crédito, a estabilidade laboral e a documentação completa estão entre os 6 fatores decisivos para a aprovação. Este guia prático do Credibom explica tudo.
Índice
1. Taxa de esforço: o indicador que mais pesa na decisão
- 2. Histórico de crédito: o teu passado financeiro fala por ti
- 3. Situação profissional: estabilidade que transmite confiança
- 4. Documentação completa e atualizada
- 5. Montante e prazo: pede apenas o que faz sentido
- 6. Escolher uma entidade de confiança e regulada
- Pronto para dar o próximo passo?
- Perguntas Frequentes (FAQ)
Se tens um projeto em mente, mas não sabes ao certo o que pode facilitar ou comprometer a aprovação do teu pedido de financiamento, a boa notícia é que a obtenção de um crédito pessoal não depende da sorte, mas sim da preparação e do teu perfil.
No Banco Credibom, acreditamos que todos os projetos merecem uma oportunidade e, por isso, reunimos os seis fatores decisivos para a aprovação que qualquer instituição financeira analisará antes de dizer “sim”.
1. Taxa de esforço: o indicador que mais pesa na decisão
A taxa de esforço representa a percentagem do teu rendimento mensal líquido que já está comprometida com o pagamento das prestações de crédito.
Segundo as recomendações do Banco de Portugal (BdP), esta taxa nunca deve ultrapassar os 50%.
Assim, antes de pedires um crédito, começa por calcular a tua taxa de esforço atual: soma todas as tuas despesas fixas mensais como prestação ou renda da casa, e as tuas prestações mensais que já tens e divide o total pelo teu rendimento líquido mensal. Se o resultado estiver abaixo de 50%, estás num bom ponto de partida.
2. Histórico de crédito: o teu passado financeiro fala por ti
O Mapa de Responsabilidades de Crédito, emitido pelo BdP, é o documento que regista todos os créditos que tens ou já tiveste.
Durante a análise do teu pedido, as instituições financeiras consultam-no obrigatoriamente (com o teu consentimento) para verificarem se há registos de incumprimento.
Um historial sem dívidas em atraso é um dos fatores mais decisivos para a aprovação. Se tiveres situações resolvidas no passado, o mapa é atualizado mensalmente, o que significa que a tua situação atual conta mais do que acontecimentos antigos já corrigidos.
3. Situação profissional: estabilidade que transmite confiança
Ter um vínculo laboral estável, como um contrato sem termo, é outro elemento que pesa positivamente na avaliação do teu perfil.
Se fores trabalhador independente, é importante que demonstres atividade regular há pelo menos dois anos, comprovada por documentos adequados.
Uma fonte de rendimento previsível confere mais garantias à entidade financeira de que conseguirás honrar as prestações ao longo do prazo do contrato.
4. Documentação completa e atualizada
Este é talvez o fator mais prático, mas também um dos que mais atrasos cria no processo de aprovação.
Para submeteres o teu pedido para um Crédito Pessoal Credibom, terás de apresentar os seguintes documentos:
- Documento de identificação: Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
- Comprovativo de morada: fatura de água, eletricidade ou telecomunicações dos últimos três meses;
- Comprovativo de rendimentos: último recibo de vencimento ou os três últimos, conforme o caso, e declaração de IRS;
- Comprovativo de IBAN: deve conter o nome do titular da conta.
Teres tudo pronto e atualizado antes de iniciares o pedido é, por si só, um fator que agiliza o processo e demonstra organização.
Lembra-te de que, com o Banco Credibom, todo o processo é 100% digital, incluindo a assinatura do contrato, pelo que não precisas de te deslocar a nenhum balcão.
5. Montante e prazo: pede apenas o que faz sentido
O valor que solicitas e o prazo que escolhes impactam diretamente a prestação mensal e, consequentemente, a taxa de esforço. Isto significa que quanto mais elevado for o montante e mais curto for o prazo, maior será a prestação, o que pode condicionar a aprovação.
Antes de formalizares o pedido, utiliza o simulador de crédito do Credibom para testares diferentes combinações de montante e prazo e encontrares a prestação que melhor se adequa ao teu orçamento.
É rápido, grátis e dá-te uma visão clara do que podes esperar.
6. Escolher uma entidade de confiança e regulada
O último fator (e não o menos importante) é a entidade à qual recorres. Opta sempre por bancos e instituições financeiras regulados pelo BdP, pois são os únicos habilitados a legalmente conceder créditos e te garantem transparência, segurança e clareza contratual.
O Banco Credibom, com mais de 30 anos de presença em Portugal, é uma entidade devidamente supervisionada pelo BdP e integra o Grupo Crédit Agricole, um dos maiores grupos financeiros do mundo.
A vasta experiência do Credibom resultou na disponibilização de um processo simples, sem comissões pela análise do teu pedido, com taxa fixa durante todo o contrato e resposta ao teu pedido num prazo máximo de 24 horas.
Pronto para dar o próximo passo?
Agora que já conheces os fatores decisivos para a aprovação, podes preparar o teu pedido de crédito com muito mais confiança.
Começa por fazer uma simulação gratuita no site do Credibom, reúne a documentação necessária e submete o teu pedido. Depois de assinares o contrato digitalmente, o dinheiro estará na tua conta em até 48 horas.
Porque sonhar é bom, mas concretizar é ainda melhor.
Perguntas Frequentes (FAQ)
1. O que é a taxa de esforço e qual é o limite para a aprovação de um crédito pessoal?
A taxa de esforço é a percentagem do rendimento mensal líquido que já está comprometida com as prestações de crédito. O Banco de Portugal recomenda que não ultrapasse os 50%.
2. Como posso solicitar um crédito pessoal no Banco Credibom?
Podes submeter o teu pedido diretamente em credibom.pt, através do simulador de crédito pessoal. Preenches o formulário em menos de 3 minutos, carregas os documentos necessários e recebes uma resposta em até 24 horas. Todo o processo, incluindo a assinatura do contrato, é 100% digital.
3. Quais são os documentos obrigatórios para solicitar um crédito pessoal?
São necessários o documento de identificação, um comprovativo de morada atualizado, um comprovativo de rendimentos (recibos de vencimento e declaração de IRS) e um comprovativo de IBAN.
4. Ter outros créditos ativos impede a aprovação de um novo crédito pessoal?
Não necessariamente. O que importa é a taxa de esforço total. Se, depois de incluíres a nova prestação, a taxa de esforço se mantiver dentro dos limites regulamentares e o teu histórico de crédito não registar incumprimentos, o pedido pode ser aprovado.
5. O seguro de proteção ao crédito é obrigatório?
Não. O Banco Credibom disponibiliza um seguro facultativo de proteção ao crédito que pode cobrir situações como desemprego involuntário, incapacidade temporária e outros imprevistos. A sua contratação é uma opção do cliente e não condiciona a aprovação do pedido de crédito.
